Perenys, nouvel acteur de l’épargne créé en 2021 paraît jeune cependant la structure est le fruit d'années d'expériences s’inscrivant dans une démarche globale.
La Mission de 570easi depuis sa création en 2011 est de rendre accessible les projets de vie de ses clients de façon saine et durable. En un mot, le bien-être financier (« Healthy Financial Life »).
Par la suite, 570easi comme pilier de la stratégie d’un financement immobilier innovant, s’est ouvert sur un horizon plus patrimonial au sein du Groupe Conexcap non exclusivement limité à la France.
L’évolution en termes de produits et de marchés au service de la mission du bien-être financier est fondamentale.
Comment se met en place la création et l’évolution de l’offre en fonction des besoins sur ces dix dernières années ?
La première partie de la mission consistait à résoudre le problème de l’accession à la propriété basée sur le crédit bancaire conventionnel. L’alternative lancée en 2012 était basée sur un mode d’accession à la propriété en crédit-vendeur (sans riba donc sans recourir à un prêt en capital). C’est l’équivalent d’un paiement adossé au bien immobilier, acquis et revendu par le biais d’un partenaire financier.
2012 : L’accession innovante
Afin de développer l’accès à ce mode d’accession innovant, il a fallu trouver le marché nécessaire et ainsi diminuer les contraintes, passer d’une durée de paiement initialement de 5 ans à 25 ans. La recherche constante d’amélioration de ce crédit-vendeur nous a valu la labellisation à deux reprises par le pôle de compétitivité mondiale, Finance Innovation (en 2012 et 2015).
Mais le taux d’apport (apport net de 5% à minima) étant une contrainte forte, il a fallu également développer des solutions en faveur de l’épargne pour constituer cette somme nécessaire à l’accession à la propriété.
Fort de la demande de nos clients acquéreurs mais aussi des clients potentiels en recherche de solutions d’épargne plus en phase avec leurs valeurs et leur attachement à l’économie réelle, nous avons conçu en 2017 une des trois premières SCPI à avoir obtenu le label ISR délivré par l’AMF deux ans après, en partenariat avec une société de gestion sélectionnée par nos soins. L’ambition pour cette SCPI était double, d’une part favoriser les immeubles et locataires évoluant dans les secteurs de l’éducation et de la santé, pour rester fidèle à l’ancrage à l’économie réelle, et d’autre part, d’avoir un véhicule immobilier pur sans endettement bancaire, pour ne pas dépendre de l’effet de levier.
La mission de donner accès à une alternative au crédit immobilier couvre également l’épargne responsable toujours dans l’univers de l’immobilier avec la SCPI labellisée ISR ayant reçu différents trophées, la dernière étant le top d’or 2022.
Par la suite, nous avons observé que beaucoup de nos clients souhaitaient soit trouver une meilleure alternative pour constituer leur apport en vue d’une acquisition immobilière (pour habiter ou pour investir), soit diversifier leur patrimoine sur des valeurs mobilières en accédant aux différents marchés de capitaux. Raison pour laquelle nous avons lancé en 2022, la solution Perenys qui consiste à dupliquer le succès de la SCPI ISR (fonds immobilier) au Plan Epargne Retraite (PER) orienté éthique et responsable, avec une sélection de fonds diversifiés sur la base d’un score ESG best-in class (voir notre article sur la notation ESG et sur le profilage). C’est par une approche d’épargne de conviction, de sélection de valeurs sans rendement lié à la dette, que nous répondons à l’appétence au risque de nos clients, avec proposition de 3 profils de gestion : conviction sérénité, conviction pérennité, conviction vitalité. (voir le webinaire de 15min à ce sujet)
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La mission de Conexcap s’étend, partant du financement vers la gestion patrimoniale, depuis l’épargne immobilière au PER toujours avec le même fil conducteur : promouvoir les vertus d’une finance sans les excès de la dette, du bien-être financier. Un esprit sain (conscient des enjeux ESG) dans une pratique saine (pas d’effet de levier ou de jeux spéculatifs sur les instruments de dette), « healthy financial life ».
Vous êtes sensible à cette mission et souhaitez devenir un ambassadeur ? Visionnez notre annonce à ce sujet !
